理財周報零售銀行研究員 張莉/文
　　一段時間以來，有多位讀者向《理財周報》投訴渣打部分理財產(chǎn)品。以下為其中兩個案例。
　　案件一：180萬3年78萬巨虧渣打瞞天過海
　　南京人李玫(化名)是渣打的忠實客戶，也是受害之集大成者。
　　自2007年底至2008年3月，她累計投入180萬元買入渣打銀行6款產(chǎn)品，在2010年贖回時總計虧損78萬元。更因渣打種種的行為，李玫遂于2010年11月，將渣打銀行告上法庭。
　　“QDII200710”“被零虧損”
　　2007年12月11日，李玫投入14.95萬元購買渣打銀行“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資”(編號“QDII200710”)代客境外理財產(chǎn)品。
　　渣打銀行2008年5月份寄給李某的一份代客理財計劃月結(jié)單上顯示：“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資(QDII200710)”清楚地寫明“結(jié)束日結(jié)余2萬美元”，也就是當(dāng)初購買時投入的本金。
　　2007年11月至2008年8月，李收到的對賬單，產(chǎn)品結(jié)余金額均顯示為本金。對于這些賬單，李表示，“看著賬單，我一直覺得自己沒賺也沒賠?！?br />　　2008年8月，李玫考慮贖回，此時收到的對賬單，突然顯示產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度虧損。截至2010年11月26日贖回金額度是86335.32元，虧損達(dá)42.25%。
　　“QDSN08002P”被拖延贖回時間
　　2008年2月5日，李玫投入534350元購買渣打銀行“美林歐元新興亞洲”(編號“QDSN08002P”)。
　　“2008年9月26日，我提出贖回，被告知要一個月后才能結(jié)算拿回錢。銀行還說，結(jié)算日需要延后、正在算，后來又說還沒有算出具體數(shù)字，還以美林缺錢等種種理由予以拖延，到最終結(jié)算出來后已經(jīng)過了近兩個月的時間。而在這段時間內(nèi)，我又損失了近20%?！?br />　　記者注意到，李是在2008年9月26日提交贖回單，直到2010年11月13日才到賬的。而根據(jù)這款產(chǎn)品的合同條約約定，“提前贖回執(zhí)行后5個工作日再后3個工作日”到賬。
　　截至2008年11月13日，贖回金額239987.2元，虧損55.08%。
　　“QDSN08023EC”竟無銀監(jiān)會備案
　　2008年3月1日，李玫投入530768元買入渣打銀行“美林1年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”(編號“QDSN08023EC”)。2010年11月24日，贖回金額是304087.43元，虧損42.7%。李稱，美林一年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)(編號：QDSN08023E產(chǎn)品)，是一款股票掛鉤型產(chǎn)品。23EA在到期后，轉(zhuǎn)換成所謂的23EC產(chǎn)品。
　　“在QDSN08023E產(chǎn)品快到期時，我收到渣打銀行通知說，產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。但是，我可以選擇將其轉(zhuǎn)換產(chǎn)品變成QDSN08023EC。沒想到，在2010年11月24日贖回時，虧損了42.7%。”李說。
　　“一開始我們也不清楚這款產(chǎn)品沒有向銀監(jiān)會備案，法庭講究的是證據(jù)，渣打無法提供EC產(chǎn)品的報備書，我們才知道這里面還有問題。”康達(dá)律師事務(wù)所南京分所張弛，即李的代理律師告訴記者。
　　“渣打銀行的委托律師，國浩律師事務(wù)所(深圳)的薛義忠、陶云峰并沒能提供出報備記錄。渣打提供的只有一個23E產(chǎn)品的延期方案，而且這款產(chǎn)品無論從幣種上還是構(gòu)成上，均與此前產(chǎn)品不同，作為公開銷售的一款產(chǎn)品，23EC名稱已經(jīng)正式成為產(chǎn)品，但是并沒有向銀監(jiān)會備案?！?br />　　據(jù)理財周報記者檢測，23EC幣種已經(jīng)由美元轉(zhuǎn)為澳元，而原本掛鉤三個股票產(chǎn)品，現(xiàn)在已不是組合性投資產(chǎn)品，已轉(zhuǎn)換成單獨的ADM股票。
　　同時，李同時購入另外三款產(chǎn)品，“瑞銀投資大師”、“貝萊德世界能源基金”以及“寶成環(huán)球民生基礎(chǔ)基金”，亦虧損近18萬元。
　　案例二：一串關(guān)于60萬貸款的連環(huán)局
　　浙江金華一家家居生活用品工廠的朱琪(化名)，2008年底急需60萬資金周轉(zhuǎn)困境。通過朋友介紹，認(rèn)識了渣打銀行上海分行的業(yè)務(wù)員季某。
　　2008年11月，朱琪和季某取得聯(lián)系，稱要以他在上海的一套房產(chǎn)作抵押，貸款60萬元，期限是一個月?！翱戳朔孔拥馁Y料后，季稱還可以增加貸款額度，且一口答應(yīng)兩三個星期就能辦下來?！?br />　　2年到6年，公貸變私放
　　幾經(jīng)周折，直到2009年1月5日，朱琪才盼來一份奇怪的貸款協(xié)議，“貸款金額漲至76萬，但是貸款期限已經(jīng)延長至6年?！敝煜壬貞浾f，“簽約前談好的延長至兩年也能接受，現(xiàn)在卻變成了6年。這意味著借款的年利率也相應(yīng)上漲至5.94%，3年內(nèi)提前還款還需支付一筆違約金?！?br />　　燃眉之急加之季某的要求，朱琪無計可施。朱琪向記者表示，這只是開始。
　　當(dāng)天協(xié)議剛簽完，季就對朱琪說，春節(jié)前銀行的貸款暫時都放不出來，不如她自己從朋友那里想辦法，先借一筆錢給朱。待銀行發(fā)放貸款后，朱再行歸還。
　　朱稱，軟磨硬泡之后，他同意了。
　　2009年1月12日，季約朱到上海公證處辦理最后的抵押手續(xù)。季還把朱的身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、上海銀行存折原件悉數(shù)抵押至指定人黃某，朱方拿到了60萬元的借款。
　　《抵押貸款協(xié)議》顯示，“乙方向甲方借款陸拾萬元整，該筆借款系無息借款。”
　　但事后，朱計算，這筆60萬元的貸款，他共計繳納了4810元律師費，800元的房屋估價費，1800元的公證費。且上述費用都只有收條，收條上沒有任何單位蓋章，更沒有正規(guī)發(fā)票。
　　且實際上需支付約定的3.5萬元利息。60萬元，月息達(dá)3.5萬元，月利率為5.83%，按照央行當(dāng)時的基準(zhǔn)利率為0.405%，該筆私放貸款的利率是基準(zhǔn)利率的14.4倍。業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。
　　私刻公章取出客戶資金
　　2009年2月18日，朱收到渣打發(fā)放75萬元貸款的通知。
　　然而，當(dāng)天他拿到的除了正常的交接清單及材料外，季還給了朱一張電匯憑證(圖6)，顯示2009年2月17日，朱在渣打銀行賬戶中75萬元的貸款，其中60萬元已經(jīng)匯至“黃某”在中國銀行(3.41,0.04,1.19%)上海分行的賬戶。
　　朱稱，當(dāng)時仔細(xì)一看，電匯憑證上“匯出行簽章”一欄所蓋的朱及其公司的圖章，兩個章都不是朱平(微博)時所用的圖章。
　　朱告訴記者，事情遠(yuǎn)沒結(jié)束。在2009年2月2日，季幫朱在渣打開立了一個單位銀行結(jié)算賬戶，并且為朱辦理了一張借記卡。渣打銀行規(guī)定，對這類小額賬戶每個月需支付100余元的賬戶管理費。
　　“考慮到賬戶的安全，隨后我將在這家銀行的企業(yè)賬戶里剩余的15.2萬余元，立即轉(zhuǎn)至其他銀行。季所刻的兩枚成本低廉的橡皮圖章，最終也被我沒收?！敝旆Q。(來源 理財周報）